«Кэшбери» обещала частным вкладчикам получение внушительного дохода от криптоинвестиций, однако в результате возникло подобие, напоминающее аферу с МММ.

Многие уже слышали о непростой судьбе компании «Кэшбери». Эта компания собирала инвестиции в проект, доходную часть которого планировалось наполнять за счет криптоинвестиций и роста курса криптовалют. Однако затяжной медвежий тренд, в котором оказался крипторынок с начала года и находится там уже на протяжении многих месяцев, привел к качественным изменениям в бизнесе компании.

В результате в конце сентября Банк России нашел в работе платформы «Кэшбери» признаки финансовой пирамиды. Через две недели глава компании Артур Варданян объявил, что компания уходит на перерыв до ноября и в связи с этим приостанавливает ввод и вывод средств.

История «Кэшбери»: провал или вынужденная остановка?

Начало проекта было громким и многообещающим. Создатели «Кэшбери» не поленились и организовали агрессивную рекламу. В этой кампании «засветились» тогда певец Николай Басков, который спел гимн «Кэшбери», и телеведущая Ольга Бузова, из уст которой мир узнал в подробностях о плюсах криптовалюты «Кэшбери коин».

Предложив потенциальным «инвесторам» до 600% доходности и получив серьезное «подкрепление» в виде стремительно растущего крипторынка, проект стал активно сам вставать на ноги. Как написало издание «РИА Новости», бумажная и интернет-реклама начала показываться из каждого «утюга» во многих городах России.

В результате люди сначала робко, потом все более уверенно понесли деньги в проект. Но... рынок показал свой непростой характер и «развернулся» вспять...

Прошло полгода, и проект «Кэшбери» приостановил свою деятельность, пока на три недели. До сих пор совершенно не ясно, смогут ли частные инвесторы вернуть свои вложения. 

«Суммарные потери клиентов „Кэшбери“ могут достигнуть одного миллиарда рублей»

— заявили в Центробанке.

Первые признаки назревавших проблем с «Кэшбери»...

Случай с «Кэшбери» показал не только особенности нынешнего развития рынка в России, но выявил также признаки, позволяющие инвесторам своевременно выявлять проблемы, с которыми можно столкнуться в дальнейшем при инвестировании. Знание этих признаков способно оказать помощь в будущем.

Непростые вопросы к компании

Как пишет «РИА Новости», первые признаки проблем можно было разглядеть уже давно. Они были хорошо видны после посещения чата «Кэшбери» в мессенджере Telegram.

«Я через недолгое время понял две вещи, — пишет корреспондент издания. — Первое — здесь принято хвастаться достижениями в системе, никто не стесняется выкладывать суммы начисленных премий. Второе — здесь не любят журналистов, подозрительно относятся к расспросам, а сообщения тех, кто пытается хоть что-то понять, беспощадно удаляются администраторами».

Итак, первый признак, на который стоит обращать внимание при анализе проектов для инвестиций: «Как там относятся к тому, когда клиенты задают детальные вопросы о проекте?»

Из информации, которая была размещена о проекте «Кэшбери» в Интернете, можно было сделать вывод, что его последователи находятся чуть ли не по всей России, и даже за рубежом. «К примеру, в Корее, судя по фотографиям нового офиса».

Инвесторы также «любят» задавать «каверзные» вопросы, которые «спорные» инвесторы не любят оставлять в чатах. Например, «Страшно деньги вкладывать?» или «Кэшбери», часом, не развод?"

Интересно отметить, что в чате «Кэшбери» перечисленные вопросы не были удалены из треда.

Такая реакция инвесторов дает робкие надежды, что проект, возможно, все-таки не является мошенническим по сути, а его организаторы будут пробовать вывести его в будущем из отрицательной зоны.

Другой неудобный вопрос, который обсуждался в чате: «С какими проблемами сталкиваются инвесторы при выводе денег из „Кэшбери“ на карты Сбербанка?»

«Никаких гарантий нет, гарантии — это иллюзия», — так отвечали в офисе компании. Когда инвестор собирается сделать «миллион на инвестициях», то если у него нет четкого понимания гарантий, которые он получает, проект потенциально становится «очень подозрительным».

Нерыночные ожидания

Второй явный признак, на который следует обращать внимание при оценке потенциальных проектов — это обещания завышенной доходности по сравнению со средней по рынку.

«Силясь поверить в эту и другие подобные невероятные истории, я пытаюсь понять, откуда берутся деньги, если по заверениям пользователей их стабильно выплачивают уже более года. На сайте „Кэшбери“ предлагается оформить „инвестицию“ по нескольким тарифным планам, суть которых сводится к выдаче микрозаймов физическим лицам или бизнесу или деньги вкладываются в криптовалютный рынок. Процент доходности — до 600%, уверяют на сайте. При этом деньги удерживаются от 200 до 400 дней и в конце срока выплачиваются».

«Туманные» дискуссии о плохом рынке и исключительности проекта

Третий признак «сомнительной» инвестиции — это «туманные» дискуссии о совершенно разных вопросах, связанных с именем компании, ее бизнесе и перспективе, а также рассказы о якобы существующих ярких перспективах быстрого обогащения, которые предлагает опрашиваемая компания, ее заверения, что она делает в России то, что другие неспособны. Потому что «якобы власти специально мешают людям быстро стать богатыми».

Например, как рассказывал автор опубликованного в СМИ материала о «Кэшбери», его интервью с представителем компании было явно направлено на «раскрутку инвестора».

«Я сам подкидываю мысль, что банки по вкладу дают очень низкий процент, и девушки с удовольствием ее подхватывают. Затем наша дискуссия обнажает целый ворох проблем: люди в регионах получают зарплату по 15 тысяч рублей, „коварные власти“ делают все, чтобы отправить население поголовно на заводы и никому не дают зарабатывать».

Предлагаемый вывод «напрашивается сам собой: «пенсионеры в Европе много получают и радуются жизни, а у нас попрошайничают на улицах... Ведь до решения всех проблем рукой подать: нужно зарегистрироваться на сайте и вложить комфортную для себя сумму. При этом ... полная финансовая свобода».

Как же тут устоять?

Государство в истории с «Кэшбери»

Можно ли было заранее распознать проблемы, с которыми столкнулся проект «Кэшбери»? Этот вопрос волнует сейчас многие его инвесторов, которые находятся в поисках, как вернуть сделанные инвестиции.

Сразу отметим, что молва о «Кэшбери», его сверхвысокой ожидаемой доходности сразу выплеснулась в СМИ после анонса проекта. Но при этом сразу же появились предположения о неоднозначности коммерческого предложения и признаках мошенничества. Естественно, будущие инвесторы высказывали соответствующие опасения и представителям компании «Кэшбери».

«Ни на сайте ЦБ, ни на сайте Генпрокуратуры нет ни единого упоминания о „Кэшбери“, они вообще об этом никогда не слышали. Понятно, что у нас много конкурентов, которые могут сделать, что угодно, чтобы не забирали их людей», — так отвечали менеджеры «Кэшбери» инвесторам.

Советы

Любые коммерческие инвестиции — это всегда риск, как и любой бизнес. Публикации, которые делают в СМИ, также не всегда отражают реальное состояние дел. Они могут носить заказной характер либо отражать консервативную позицию, призывающую отказаться от участия в любых коммерческих проектах, где есть опасность «100% отрицательного исхода».

Участники рынка советуют задавать «сложные» вопросы компании: Куда вы планируете инвестировать свои средства? Покажите бухгалтерскую отчетность!

По мнению представителей рынка, это позволяет наилучшим образом разобраться с текущим состоянием бизнеса и его перспективой. Это возможно, если предварительно посмотреть «баланс, активы, источники прибыли».

Организаторы «Кэшбери» не предоставляли такой возможности своим инвесторам заранее. Это характеризует ситуацию как опасную, а полученный сегодня результат как предсказуемый.

«Нет отчетности. Ничего о ней девушки не знают и думают, что если кто-то из участников рынка публикует ее, то обязательно ненастоящую. Прибыль, по их словам, за счет торгов по банкротству, за счет операций на бирже, за счет выдачи микрозаймов».

Почему в Генпрокураторе РФ решили, что «Кэшбери» напоминает финансовую пирамиду?

Как будет развиваться история с «Кэшбери» дальше, пока сложно судить. Ясно одно, что этот прецедент имеет важное значение для рынка. Главные выводы, которые необходимо сделать — какое регулирование со стороны государства необходимо для того, чтобы подобные проблемы не возникали вновь.

В настоящее время в России отсутствует законодательство, способное полностью защитить инвесторов в подобных ситуациях. С одной стороны, это создает простор для творческой активности игроков рынка, с другой — не позволяет рынку расти, потому что инвестиции при отсутствии гарантий не могут быть крупными.

В тоже время деятельность финансовых учреждений уже сейчас происходит в условиях регуляторного надсмотра со стороны государства. Хотя существующее законодательство не учитывает многие реалии крипторынка, оно в определенной степени все равно защищает рынок от возникновения мошеннических схем.

Как действовало государство для раскрытия мошенничества с «Кэшбери»?

Опираясь на существующие законы и в результате проведения мониторинга деятельности созданных организаций, в ЦБ РФ пришли к выводу, что деятельность группы компаний «Кэшбери» идет в разрез с существующими правовыми нормами.

«Микрокредитные компании (МКК), о которых идет речь <...>, за весь период своего существования не осуществляли микрофинансовую деятельность. Это является нарушением профильного законодательства», — сообщили РИА Новости в пресс-службе ЦБ РФ в ответ на запрос о компаниях «Хризолит» и «Сардоникс», от имени которых заключались договора с инвесторами «Кэшбери».

Сообщается, что «Хризолит» и «Сардоникс» неоднократно не выполняли предписания регулятора, за что поплатились исключением из реестра. В результате ЦБ РФ передал информацию о «Кэшбери» в правоохранительные органы, а названные организации были исключены из реестра микрофинансовых организаций ЦБ. Вслед за этим последовало распоряжение о временном прекращении операционной деятельности «Кэшбери» до выяснения полной картины о ее работе.

В результате происходящего ЦБ РФ сделал вывод о присутствии элементов мошенничества в деятельности «Кэшбери». 26 сентября 2018 года ЦБ объявил, что обнаружил в работе компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», признаки классической финансовой пирамиды и направил материалы в Генпрокуратуру и МВД.

Генпрокуратура, в свою очередь, подала в суд иск о блокировке сайтов cashbery.com и кэшбери.рф. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерия Ляха, суммарные потери клиентов «Кэшбери» могут составить более 1 млрд руб.

В компании «Кэшбери» приостановку деятельности назвали «вынужденными временными мерами», во время которых обещают восстановить платежеспособность.

Реакция рынка

Ситуация с «Кэшбери» наглядно показала, что регулирование рынка в РФ до сих пор на налажено на должном уровне. Несмотря на запрет деятельности компании, это никак не сказалось на рекламной активности «инвестиционной платформы» «Кэшбери».

Реклама несуществующего бизнеса «Кэшбери» осталась

Как сообщала РБК сразу после объявления запрета на деятельность «Кэшбери», реклама сервиса продолжает висеть в местах массового скопления людей, в том числе и на станциях Московского центрального кольца (МЦК).

«Вся железнодорожная инфраструктура МЦК принадлежит РЖД, заказчиком перевозок выступает Московский метрополитен. В Московском метрополитене заявили, что не имеют никакого отношения к рекламе, размещаемой на МЦК, — эти вопросы относятся к компетенции АО „РЖД“. В РЖД переадресовали вопросы РБК в рекламное агентство „Лайса“, разместившее рекламу».

Реакция рынка бы запутанной. В пресс-службе Банка России РБК заявили, что вопросы, связанные с рекламой финансовых услуг, находятся в компетенции Федеральной антимонопольной службы (ФАС). ЦБ, в свою очередь, направляет в ФАС информацию, связанную с рекламой деятельности нелегальных финансовых организаций, добавил представитель регулятора. В ФАС РБК ответили, что «если будет установлено, что это запрещенный вид деятельности, то реклама такой деятельности будет под запретом». В ведомстве подчеркнули, что «тесно сотрудничают» с ЦБ, и если Банк России сталкивается с рекламой, которая, по его мнению, нарушает закон, то «соответствующие материалы направляются в ФАС».

Активизировались мошенники, которые решили «заработать» на «обманутых инвесторах»

В то же время, как сообщали пострадавшие клиенты, в Интернете появилась реклама, где различные игроки стали обещать возврат средств из финансовой пирамиды «Кэшбери», рассказали в газете Коммерсантъ.

По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерия Ляха, мошенники получают дополнительные «преференции» из-за контекстного принципа размещения рекламы, и если человек делает поисковый запрос, например, по какой-то известной пирамиде, на него «вываливается» реклама выстроенной на ее основе новой схемы. Потому гражданам, уже пострадавшим от действий мошенников, надо быть вдвойне бдительными, отметил он.

Контекстная реклама, которую предлагает, например, «Яндекс.Директ» при поиске со словами «Кэшбери» и «инвестиции», обещает гражданам решить две проблемы — вернуть средства тех, кто уже инвестировал, или же предложить новый объект для инвестиций с весьма высокими процентами.

Например, вывести деньги из «Кэшбери» обещает «Центр финансовой безопасности», который «за годы практики выработал свою стратегию по возврату денежных средств». Специализация компании, как следует из информации на ее сайте — юридические услуги пострадавшим от брокеров-мошенников.

Этап компания обещает провести «возвратный платеж», при необходимости привлечь правоохранителей и специалистов из иностранных юрисдикций. За свои услуги юристы хотят от 10 тыс. до 60 тыс. руб. в зависимости «от времени решения вопроса». При этом сведений о юрлице на сайте организации нет, по телефону колл-центра сообщили, что являются ООО «Таганский дом права». То есть организацией, согласно Kartoteka.ru, с минимальным уставным капиталом и массовым юрадресом. «По сути, это те же самые раздолжнители, то есть псевдоюристы, цель которых — создать видимость юридической деятельности, не предпринимая ничего для реального возврата денег, — отмечает зампред правления „Ренессанс Кредита“ Сергей Королев.— При этом привлечь к ответственности подобных мошенников бывает крайне сложно, в договоре прописано составление исковых заявлений, сбор документов, что они исправно и выполняют».

Для тех же, кто хотел вложить деньги в «Кэшбери» и не успел, есть другой тип услуг — выгодные инвестиции. Например, за баннером «Вернем деньги из „Кэшбери“. Не знаем как, но это работает» скрывалась международная компания «Грант Эпос» со штаб-квартирой в Лондоне, которая инвестирует в криптовалюту, стартапы и ICO, бинарные опционы и рынок «Форекс». На сайте «Грант Эпос» говорится о 8,9 тыс. инвесторов, $500 тыс. на счетах и опыте работы 445 месяцев. Целевая аудитория — «люди, которые не готовы тратить свое время на напряженное наблюдение за котировками и событиями», и обещают им «стабильный профит абсолютно пассивно». Однако реальность иная. Согласно Kartoteka.ru, ООО «Грант Эпос» зарегистрировано в апреле 2018 года, а в июне ФНС уже внесла в ЕГРЮЛ пометку о недействительности данных. Его директор-учредитель Денис Ленцов за три дня оформил на себя пять юрлиц, то есть имеет признаки массового директора и руководителя.


Источник: blockchain.ru